Avec des milléniaux représentant un quart de la population du Moyen-Orient et une grande majorité d’entrepreneurs de moins de 35 ans, la région devient rapidement un tremplin mondial pour les jeunes startups. Les EAU offrent de nombreuses opportunités pour les entreprises naissantes, cependant le manque de littératie financière chez les milléniaux menace de les freiner.
Dans cet article, l’importance de la gestion de l’argent est mise en avant et pourquoi vous devriez aborder la littératie financière pour les milléniaux lors de la dotation en personnel de votre startup.
Fixer des objectifs commerciaux
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La littératie financière est essentielle à la réussite professionnelle, car elle aide les employés et les propriétaires d’entreprise à se fixer des objectifs solides, réalistes et réalisables, tant sur le plan personnel que professionnel.
Si vous n’avez aucune idée des finances, il est presque impossible d’atteindre vos objectifs commerciaux. Selon la recherche, une mauvaise gestion financière est l’une des principales raisons de l’échec des startups.
Des études mondiales révèlent également que seulement 38% de la population adulte des EAU est dotée de compétences financières. Étant donné que 36% de la population est composée de milléniaux, c’est un problème qui pourrait affecter directement la future croissance économique du pays.
Les préoccupations concernant la génération Y et la littératie financière ne sont pas seulement un problème régional; c’est mondial. Les experts estiment que ce manque de compétences financières de base dans la génération du millénaire est principalement dû aux systèmes éducatifs existants qui n’enseignent pas la gestion de l’argent dès le plus jeune âge. Ceci, couplé à un monde moderne complexe, de plus en plus perturbé par les technologies émergentes, se traduit par des sortants et des diplômés qui sont avertis numériquement, mais financièrement naïfs.
Avantages d’une main-d’œuvre dotée de compétences financières
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Si davantage de milléniaux possédaient des compétences financières, ils comprendraient comment fixer des objectifs financiers mesurables dans leur carrière, ainsi que comment mesurer les profits et les pertes et évaluer de nouvelles opportunités commerciales.
Que signifie la littératie financière pour votre entreprise?
- La capacité de traduire un modèle d’entreprise en chiffres
- Meilleure gestion des flux de trésorerie et de la dette
- Une compréhension des différentes options de financement disponibles
- La capacité de repérer de bonnes opportunités d’investissement
- Plus grande autonomie et responsabilité des employés
Être en mesure de gérer leurs finances personnelles peut également améliorer le bien-être et la productivité des employés, ce qui, à son tour, peut avoir un impact direct sur vos résultats.
Une plus grande littératie financière parmi les employés profitera non seulement à votre entreprise, mais stimulera également l’économie globale des Émirats arabes unis à mesure que les milléniaux gravissent les échelons et deviennent eux-mêmes fondateurs.
Comprendre le revenu passif et actif
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Un élément fondamental de la littératie financière est de savoir comment faire travailler votre argent pour vous. En d’autres termes, comprendre la différence entre le revenu passif et le revenu actif.
L’économie du «gig» et la numérisation offrent aux milléniaux un plus grand choix en matière de flexibilité du travail et d’attentes pour un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie privée. Jamais auparavant il n’y a eu autant de possibilités de faire un revenu passif pour compléter vos gains actifs.
Les moyens de gagner un revenu passif comprennent:
- Gagner des dividendes des investissements en actions
- Intérêts gagnés sur un compte d’épargne à haut rendement
- Affiliate marketing
- Rendements locatifs des investissements immobiliers
Cependant, récolter les bénéfices d’un revenu passif est un long jeu qui nécessite un investissement initial, une bonne gestion de l’argent, une planification financière astucieuse et une compréhension des risques.
Encourager l’investissement des revenus
La dépendance à l’égard des médias sociaux, des sites de commerce électronique et des achats en ligne a rendu les dépenses plus faciles que jamais. La génération Y a grandi dans un environnement commercialisé et numérique, où les revenus disponibles sont plus attractifs que l’épargne ou les investissements.
Une étude de HSBC signale que la majorité des milléniaux aux EAU ne sont pas préparés à leur vie future et jusqu’à 41% n’ont pas commencé à épargner pour leur retraite.
Comment les milléniaux peuvent être encouragés à investir:
- Investissement durable – les milléniaux sont plus susceptibles d’investir dans des investissements socialement et écologiquement responsables qui correspondent à leurs valeurs personnelles, telles que les soins de santé, les technologies de la santé et les technologies énergétiques intelligentes.
- Immobilier – les milléniaux des EAU s’intéressent de plus en plus à l’investissement immobilier. Les récentes initiatives gouvernementales telles que les systèmes de location avec option d’achat et les titres de propriété partiels pour plusieurs partenaires dans le cadre de l’initiative Real Estate Investment Opportunities (REIOs) font de l’achat d’une propriété une perspective plus attrayante que la location.
- Plan d’épargne des employés – le nouveau plan d’épargne des employés au travail (DEWS) récemment lancé par le Dubai International Financial Centre (DIFC) offre une plate-forme d’investissement sûre et peu coûteuse pour les cotisations obligatoires de fin de service des employeurs. Les employés auront la possibilité de gagner un retour sur les cotisations mensuelles de leur employeur tout en faisant leurs propres contributions volontaires sans risque de perdre si leur employeur fait faillite.
Éducation financière
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Les experts du monde entier conviennent que le manque de sensibilisation financière de la main-d’œuvre émergente réside dans le système éducatif et que l’éducation financière de base devrait être enseignée dans les écoles et les universités.
À cet égard, les Émirats arabes unis s’attaquent activement au déficit de compétences financières.
Depuis 2017, l’enseignement des finances personnelles est enseigné dans chaque école, ce qui fait des Émirats arabes unis le premier pays au monde à inclure la littératie financière dans le programme scolaire.
Mais que peut-on faire pour améliorer la littératie financière des milléniaux qui font déjà partie de la population active?
La bonne nouvelle pour les employeurs et les employés, c’est qu’il existe de nombreuses initiatives, programmes de formation et outils numériques pour aider à améliorer la littératie financière aux EAU.
- Le manuel de littératie financière pour les PME de la Fédération des banques des Émirats arabes unis (UBF) met en évidence les aspects essentiels du financement des entreprises tels que la gestion des flux de trésorerie, les emprunts, la gouvernance et la gestion de la dette. L’UBF a également lancé une initiative de sauvetage «modus operandi» pour soutenir et guider les PME endettées qui sont en difficulté financière, tout en fournissant un service de coordination entre les banques et les prêteurs.
- Un aspect essentiel de la planification et de la gestion financières est le suivi de votre cote de crédit. L’AI Etihad Credit Bureau détient des données sur le crédit des activités financières des résidents des Émirats arabes unis telles que les prêts, les hypothèques et les paiements par carte de crédit. Les résidents peuvent accéder à leurs dossiers de crédit personnels et garder une trace de leur cote de crédit pour les aider à établir et à maintenir une cote de crédit positive.
- Première banque régionale, Emirates NBD propose une éducation financière via sa plateforme de littératie financière, #moneywise.
- La Commercial Bank of Dubai propose un outil de gestion financière «Budget and Track» dans le cadre de son service bancaire en ligne. L’outil permet aux clients de suivre et de surveiller leurs habitudes d’épargne et de dépenses, tout en apprenant à gérer leurs finances.
En tant qu’employeur, vous pouvez promouvoir la littératie financière au sein de votre entreprise en offrant aux employés des programmes de bien-être financier, des outils d’éducation financière, des ateliers et des séminaires. La formation financière aidera non seulement les employés de la génération Y à atteindre leurs propres objectifs financiers, mais leur permettra également d’avoir un impact positif sur votre entreprise et la croissance économique globale des EAU.
Créer sa propre entreprise n’a jamais été aussi simple. Société Emirats s’occupe de tout pour que vous puissiez vous concentrer sur l’essentiel: développer votre entreprise.
sources : Virtuzone Business Intelligence
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